随着通信技术和互联网金融的发展，江都农商银行抓住金融科技蓬勃发展的时代机遇，加快电子银行建设，以手机银行打通生活缴费渠道，以社保卡服务城乡居民，以ETC畅通百姓出行，以扫码收单便捷百姓购物，为农村地区广大客户提供了日益丰富和便捷的全天候、一站式金融服务。
目前，我行面临客户趋老龄化，发展电子银行业务难度大；产品适用场景相对单一，发展电子银行业务渠道受限；部分电子银行产品体验度不佳，获客成本较高等问题。笔者认为，推进电子银行业务发展应采取如下措施：
一、以人为本，高度重视电子银行业务发展
提升电子银行业务战略定位。战略就是现在对未来发展结果的提前布局，应进一步提升电子银行业务作为引领农商银行发展转型核心推动力的战略定位，未来电子银行业务大规模替代传统物理网点柜面业务是必然趋势，在大势面前必须抢占先机。
资源配置向电子银行业务倾斜。从人力、物力、财务各方面给予更多的支持，助力电子银行发展，抢占和巩固农村市场阵地。
强化电子银行业务专业培训。一方面促进员工转变理念，提高对电子银行业务发展重要性的认识；另一方面，重点加强对业务实操能力的培训，增强员工电子银行业务专业性和产品营销能力。
二、以客户为中心，夯实获客基础
从存款客户入手，做透基础客群。对公存款客户，开展收单、社保卡等业务，让营销更精准；对储蓄客户，持续做好社保卡签约代扣、第三方支付绑定、智慧存款推广等业务，同时，进一步加强与社保、财政、民政等部门沟通，争取将更多的政府补贴发放、社保缴费等项目植入社保卡，有序推动低效存折账户逐渐退出；努力吸引并积累中青年客户资源，以电子银行产品推广为抓手，从而优化客群结构。
从贷款客户入手，拓展业务维度。通过零售类贷款产品的包装升级，在满足客户信贷需求的同时，推进电子银行业务发展，如推出收单业务+线上贷、个人消费贷款+多种场景的信用卡分期、企业客户电子银行业务应用+企业员工个人电子银行业务等。
三、以场景为王，放大获客效应
未来银行不是一个地方，而是随时随地的一种服务，要从金融产品和服务所“潜入”生活中去寻找资源，让电子银行成为服务客户、落实普惠金融的有效渠道。
依托贷记卡发力消费金融。加大ETC推进力度，夺取车主这一银行可发展的中高端优质客群；加大贷记卡分期产品与场景的融合力度，推出教育、汽车、家装、出国游等多样化的场景分期产品，注重提升收入贡献度。
依托社保卡活跃基础客群。努力挖掘社保卡功能，持续推出各类商圈服务和营销活动。如推进“银医通”项目，构建“互联网+医疗+金融”的服务体系；与税务部门对接，推广社保卡代扣收缴社保、医保参保金，圈定客群，为将来养老金代发奠定基础等。
依托收单业务打造资金运行闭环。对于中小微商户，开展好礼“码”上送、新客好礼、随机立减等营销活动；对于出租车司机、农贸市场经营户等特定客户群，开展定向专项营销活动；对于商超、购物广场等店面经营中大型商户，着重推广融合支付POS等；医院、学校等行业，主动向省联社申请接口，上线银医通、银校通等项目。
依托跨界合作丰富金融场景。一是以节日为营销点，开展节日爆点专题营销活动；二是以优惠购为促销点，引入奶茶店、饮食店、水果店、洗车店等快消热门行业，联合开展优惠购营销活动。
（作者系江都农村商业银行副行长杨亮）